■本报记者田耿文
近日，2025年大商所“农民收入保障计划”黑龙江省嫩江市玉米和大豆2个“银期保”种收专项项目顺利完成出单。
作为“保险+期货”的创新模式，“银期保”项目于2023年诞生，该项目采取“龙头企业+银行+保险+期货”的模式，为农户打造覆盖农作物从种到卖的全周期综合保障方案。
相较于其他“保险+期货”项目，“银期保”项目的显著优势之一在于农户与收粮企业签订售粮合同后，增加了二次点价环节，使农户能够享受后期价格上涨带来的收益，从而有效解决农户惜售的难题。
“今年，我们合作社继续参加‘银期保’项目，同时还以低于往年的贷款利率，获得了工商银行和中信银行两家银行共600万元的贷款。所以，种植总面积也扩大到了15万亩。”黑龙江省嫩江市科洛镇科洛种植专业合作社负责人丁敬强告诉《农村金融时报》记者。
丁敬强介绍，他经营的合作社目前主要从事玉米和大豆种植、农副产品购销等业务。前几年，出于对贷款、种植及销售等多方面风险的考虑，合作社的种植面积维持在8万多亩，他一直希望能进一步扩大种植面积。
2024年，基于此前参与“保险+期货”项目的经验，他在了解到“银期保”项目后，便决定参与其中。
“银期保”项目以“收入险+期货”模式，综合考虑种植者收入受产量和价格波动双重影响的实际情况，为丁敬强的合作社经营发展提供了双重保障。在2024年新季玉米和大豆上市后，受供需矛盾等多种因素影响，开秤价远低于市场预期，并持续走弱。在此情况下，“银期保”项目为该合作社稳定营收提供了强有力的支撑。“去年合作社参保的6万亩大豆得到了有效保障，最终获得约260万元的理赔，有效弥补了损失。”丁敬强说。得益于去年参加“银期保”的经历，他坚定了今年继续参加“银期保”项目和进一步扩大种植规模的信心。
在业内人士看来，“银期保”项目通过市场化手段将风险从农户转移至期货市场，既满足了农户融资需求，又通过多重保障降低银行坏账率，实现了助农与风控的双重目标。
“农产品价格波动频繁，种植主体普遍缺乏专业的市场研判能力，难以有效对冲风险；同时，合作社等农业主体财务透明度较低，进一步增加了银行信贷风险。”项目参与方工商银行嫩江支行相关负责人表示，在“银期保”项目中，农户通过购买收入保险，降低了价格下跌和产量损失风险；保险公司通过场外期权转移风险至期货市场，分散系统性风险；农户与收储企业签订远期收购协议，锁定销售渠道。因此，该项目可以实现多方共赢的局面。
“在‘银期保’项目中，通过‘保险+期货+信贷+订单’联动，实现了风险闭环管理。”项目参与方中信银行大连分行相关负责人介绍，银行基于保单和订单提供低息贷款，还款来源与保险赔付、粮款挂钩，突破传统农户授信模式，有效解决了融资难点，为银行支持乡村振兴开辟了新渠道。
“参加‘银期保’项目后，我们可以提前锁定订单，卖粮有保底价，降低了经营风险，增强了经营信心，减少了后顾之忧；也让我们更加关注市场信息、价格走势，提高了我们的市场意识和风险管理能力。”丁敬强说。
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